Τα ποσοστά ασφάλισης του αυτοκινήτου σας εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες — την ηλικία σας, την τοποθεσία σας και, σε ορισμένες περιπτώσεις, τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ισχυρίζονται ότι οι οδηγοί με χαμηλότερα πιστωτικά σκορ θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου, επειδή ορισμένες μελέτες δείχνουν μια σύνδεση μεταξύ του τρόπου με τον οποίο ένα άτομο διαχειρίζεται τα οικονομικά του και πόσο πιθανό είναι να υποβάλει μια αξίωση ασφάλισης. Η λήψη υπόψη των πιστωτικών βαθμολογιών ενός ατόμου κατά τον καθορισμό των επιτοκίων είναι μέρος του τρόπου με τον οποίο η ασφαλιστική εταιρεία αντιστοιχίζει τα ασφάλιστρα του συμβολαίου με τον κίνδυνο που μπορεί να θέσει ένας πελάτης.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν εξετάζουν τα ίδια πιστωτικά σκορ που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να σας εγκρίνουν για υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου. Αντίθετα, χρησιμοποιούν μια συγκεκριμένη βαθμολογία ασφάλισης για συγκεκριμένο κλάδο που υπολογίζεται από πληροφορίες στις πιστωτικές εκθέσεις σας.
Γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων τραβούν την πίστωσή σας;
Οι εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων αντλούν τη βαθμολογία ασφάλισης που βασίζεται στην πίστωση και τη χρησιμοποιούν – μαζί με άλλους παράγοντες – για να βοηθήσουν στην αξιολόγηση του κινδύνου και στην τιμή του συμβολαίου σας.
Η Fair Isaac Corporation, δημιουργός του ευρέως χρησιμοποιούμενου μοντέλου πιστοληπτικής βαθμολογίας FICO®, εισήγαγε τις ασφαλιστικές βαθμολογίες στις αρχές της δεκαετίας του 1990. Σήμερα, η FICO υπολογίζει ότι το 95% των εταιρειών που προσφέρουν προσωπικές γραμμές ασφαλιστικής κάλυψης χρησιμοποιούν ασφαλιστικούς βαθμούς που βασίζονται σε πίστωση για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο ενός πελάτη — όταν επιτρέπεται από την πολιτειακή νομοθεσία.
Ενώ ορισμένες πιστωτικές έλξεις μπορούν να μειώσουν τα πιστωτικά σας σκορ, αυτός ο τύπος έρευνας πίστωσης δεν το κάνει. Θεωρείται ένα απλό αίτημα πίστωσης, παρόμοιο με τα πιστωτικά οφέλη που προκύπτουν όταν μια εταιρεία ελέγχει την πίστωσή σας για να διαπιστώσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα χρηματοοικονομικό προϊόν όπως μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο. Μπορεί να εμφανίζεται στις πιστωτικές αναφορές σας, αλλά δεν επηρεάζει τις βαθμολογίες σας.
Τύποι ασφάλισης αυτοκινήτου που μπορεί να μην απαιτούν πιστωτική έλξη
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων θα ελέγξουν τη βαθμολογία ασφάλισης που βασίζεται στην πίστωση ως μέρος της διαδικασίας αναδοχής, εάν ζείτε σε μια πολιτεία που το επιτρέπει.
Αλλά ορισμένοι θα παρέχουν ασφάλιση αυτοκινήτου χωρίς πιστωτικό έλεγχο, επειδή βασίζουν τα ασφάλιστρα ασφάλισης αυτοκινήτου σας σε άλλους παράγοντες.
Ασφάλιση αυτοκινήτου βάσει χρήσης
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια βάσει χρήσης βασίζουν τα ασφάλιστρά σας στα πόσα μίλια οδηγείτε και στην οδηγική σας συμπεριφορά αντί να καθορίζουν ένα ετήσιο ή εξαμηνιαίο σταθερό επιτόκιο.
Αυτές οι εταιρείες συνήθως εγκαθιστούν μια συσκευή στο όχημά σας που παρακολουθεί…
- Πόσα μίλια οδηγείτε
- Πότε και πού πας
- Πόσο γρήγορα οδηγείς
- Είτε οδηγείτε επιθετικά (γρήγορη επιτάχυνση, δυνατό φρενάρισμα και στρίψιμο κ.λπ.)
- Είτε εμπλέκεστε σε ατύχημα που έχει ως αποτέλεσμα να ανοίξει ο αερόσακος σας
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες με συμβόλαια βάσει χρήσης θα ελέγξουν επίσης την πίστωσή σας ως μέρος της διαδικασίας αναδοχής. Και στη συνέχεια χρησιμοποιούν τηλεματική για να συλλέξουν πληροφορίες σχετικά με τις οδηγικές σας συνήθειες και ενδεχομένως προσφέρουν έκπτωση για ασφαλή οδήγηση.
Προτού υποβάλετε αίτηση για ένα από αυτά τα συμβόλαια, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει ποιες πληροφορίες θα συλλέξει η ασφαλιστική εταιρεία και πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν, ώστε να βρείτε ένα πρόγραμμα που να ταιριάζει στην περίπτωσή σας.
Λάβετε υπόψη ότι η μετάβαση με έναν ασφαλιστή που δεν ελέγχει την πίστωση δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα πληρώσετε χαμηλότερο επιτόκιο από ό,τι θα κάνατε με μια εταιρεία που ελέγχει την πίστωση. Εάν οδηγείτε τακτικά μεγάλες αποστάσεις ή εάν οδηγείτε συχνά σε συγκεκριμένες ώρες (ειδικά αργά τη νύχτα), θα μπορούσατε να πληρώσετε περισσότερα.
Πόσο επηρεάζουν τα πιστωτικά σκορ τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου;
Αν και η πιστωτική σας κατάσταση μπορεί να επηρεάσει το ποσό που πληρώνετε για την ασφάλιση αυτοκινήτου, οι ασφαλιστικές εταιρείες γενικά δεν επιτρέπεται να βασίζουν τις εγκρίσεις και τα ποσοστά αποκλειστικά στα πιστωτικά σας σκορ.
Εδώ είναι μερικοί άλλοι παράγοντες που εξετάζουν.
- Το ρεκόρ οδήγησης
- Η τοποθεσία σου
- Η ηλικία, το φύλο και η οικογενειακή σας κατάσταση
- Ο τύπος του οχήματος που οδηγείτε
- Τυχόν εκπτώσεις για τις οποίες μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις, όπως αυτές που είναι διαθέσιμες για ομαδική ασφάλιση σπιτιού και αυτοκινήτου, για ασφαλή οδηγό ή εγγραφή για αυτόματες πληρωμές
Ποιες πολιτείες δεν επιτρέπουν πιστωτικούς ελέγχους για τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων;
Επί του παρόντος, πέντε πολιτείες απαγορεύουν ή περιορίζουν τη χρήση των πιστωτικών βαθμολογιών από τις ασφαλιστικές εταιρείες για τον καθορισμό των επιτοκίων του συμβολαίου. Αυτές οι πολιτείες είναι η Καλιφόρνια, η Χαβάη, το Μέριλαντ, η Μασαχουσέτη και το Μίσιγκαν. Αλλά περισσότερα κράτη θα μπορούσαν να ακολουθήσουν παρόμοια προσέγγιση σύντομα.
Υπάρχει ένα νομοσχέδιο που κινείται μέσω του νομοθετικού σώματος της Πολιτείας της Ουάσιγκτον που θα απαγόρευε τη χρήση πιστωτικών βαθμολογιών στην τιμολόγηση των ασφαλίσεων. Το Όρεγκον και η Γιούτα έχουν υιοθετήσει διαφορετική προσέγγιση και δεν επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να ακυρώσουν ή να αρνηθούν να ανανεώσουν την κάλυψη με βάση την πίστωση του αντισυμβαλλομένου — αν και μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατά την ανάληψη νέου συμβολαίου.
Ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων που δεν ελέγχουν τα πιστωτικά αποτελέσματα
Δεν υπάρχουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου χωρίς να εκτελούν κάποια μορφή έρευνας πίστωσης, αλλά εδώ είναι μερικά που πρέπει να λάβετε υπόψη εάν ψάχνετε για μια εταιρεία που δεν ελέγχει την πίστωση.
Ασφάλιση αυτοκινήτου Cure
Η Cure, που σημαίνει Citizens United Reciprocal Exchange, είναι ένας μη κερδοσκοπικός ασφαλιστικός φορέας που βασίζει τις τιμές στα αρχεία οδήγησης των πελατών. Η εταιρεία προσφέρει επί του παρόντος ασφάλιση αυτοκινήτου σε τρεις πολιτείες: Μίσιγκαν, Νιου Τζέρσεϊ και Πενσυλβάνια.
Dillo Insurance
Στο Τέξας, η Dillo Insurance παρέχει ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων σε πελάτες με εισιτήρια, ατυχήματα, κενά στην κάλυψη ή χωρίς προηγούμενη κάλυψη χωρίς έλεγχο πίστωσης.
Ενδυναμώστε την Ασφάλιση
Η Empower Insurance προσφέρει πολλές επιλογές ασφάλισης αυτοκινήτου, μερικές από τις οποίες δεν χρησιμοποιούν πίστωση κατά τον υπολογισμό των ασφαλίστρων. Το Empower είναι επίσης διαθέσιμο μόνο στο Τέξας.
Συμβουλές για το πώς να αυξήσετε τα πιστωτικά σας σκορ
Η συνεργασία με μια ασφαλιστική εταιρεία που δεν απαιτεί πιστωτικό έλεγχο δεν σημαίνει απαραίτητα εξοικονόμηση στα ποσοστά ασφάλισης του αυτοκινήτου σας. Μπορεί να πληρώσετε λιγότερα μακροπρόθεσμα δουλεύοντας για να αυξήσετε τα πιστωτικά σας σκορ. Εδώ είναι μερικές συμβουλές.
- Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση. Παραγγείλετε δωρεάν αντίγραφα της πιστωτικής σας αναφοράς από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία στο AnnualCreditReport.com και ελέγξτε τα για σφάλματα. Τα συνηθισμένα σφάλματα — εσφαλμένες αναφορές ή το ίδιο χρέος που εμφανίζεται περισσότερες από μία φορές — μπορεί να μειώσουν τη βαθμολογία σας. Ακολουθήστε τις οδηγίες κάθε εταιρείας για την αμφισβήτηση σφαλμάτων στην πιστωτική σας αναφορά και ενδέχεται να δείτε μια αλλαγή στις βαθμολογίες σας μέσα σε λίγους μήνες.
- Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Το ιστορικό πληρωμών σας επηρεάζει σημαντικά τα πιστωτικά σας σκορ, αποτελώντας το 35% του μοντέλου βαθμολόγησης FICO. Εάν έχετε δυσκολευτεί να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως στο παρελθόν, εξετάστε το ενδεχόμενο να ρυθμίσετε αυτόματες πληρωμές ή ειδοποιήσεις ημερολογίου για να αποφύγετε τις καθυστερημένες πληρωμές.
- Διατηρήστε τη χρήση της πίστωσής σας σε χαμηλά επίπεδα. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να διατηρήσετε το ποσοστό χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας – το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή – κάτω από 30%. Εάν έχετε μεγαλύτερο χρέος από αυτό σε οποιαδήποτε κάρτα ή σε όλους τους ανακυκλούμενους λογαριασμούς σας μαζί, δοκιμάστε να εξοφλήσετε αυτά τα υπόλοιπα ή ζητήστε από την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας αύξηση του πιστωτικού ορίου.
Τι έπεται?
Εάν χρειάζεστε ασφάλιση αυτοκινήτου και δεν έχετε εξαιρετική βαθμολογία ασφάλισης βάσει πίστωσης, μην πανικοβληθείτε. Η πίστωση είναι μόνο ένας από τους πολλούς παράγοντες που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες για να καθορίσουν το ποσό που θα πληρώσετε.
Ψωνίστε με μερικές διαφορετικές εταιρείες για να συγκρίνετε τιμές και καλύψεις. Εάν έχετε καθαρό ιστορικό οδήγησης, μπορεί να διαπιστώσετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για οικονομικά προσιτή ασφάλεια αυτοκινήτου παρά τις ανησυχίες σας για την πίστωση.
Comments (No)